Сведения, составляющие банковскую тайну, доступ, ответственность за разглашение

Рассматривается понятие банковской тайны, кто из внешних органов может запрашивать и получать такую информацию от коммерческих банков и от Банка России.

Прокомментируем последние изменения в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и оценим суть изменений данной статьи.

Что такое банковская тайна?

• Банковская тайна – это общее определение того, что любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности.
• Определённая информация о клиентах, их документы, а также сведения, связанные с клиентами, которые становятся известны банку в ходе его регулярной коммерческой деятельности (для Банка России – в ходе исполнения ним своих контрольно-регулирующих функций), подлежит неразглашению, нераспространению или весьма ограничена в этом, согласно законодательным актам.
• Кроме банков, под обязательность соблюдения банковской тайны подпадают:

• Все другие кредитные организации небанковской формы;
• Аудиторские компании;
• Операторы платёжных систем, сами платёжные системы;
• Операционные центры, платёжные клиринговые центры;
• Банковские платёжные агенты и субагенты;
• Организации, оказывающие услуги страхования.

За распространение либо ненадлежащую сохранность банковской тайны, банки и лица, указанные выше, могут быть привлечены к административной, уголовной и финансовой ответственностям.

В ряде случаев также предусмотрена ответственность за ухудшение репутации клиентов из-за разглашения банковской тайны.

Кто и почему имеет доступ к банковской тайне

Доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, имеют:

• Суды любой юрисдикции;
• Налоговые и таможенные органы;
• Орган валютного контроля, уполномоченный Президентом РФ;
• Счетная палата РФ;
• Фонд соцстраха РФ;
• Пенсионный Фонд РФ;
• Органы исполнения судебных решений (судебные приставы);
• Милиция, как следственный орган, при наличии постановления о предварительном следствии по находящимся в производстве делам, при обязательном наличии согласия руководителя такого следственного органа;
• Нотариальные конторы;
• Консульские учреждения иностранных государств;
• Орган по противодействую отмывания преступных доходов и противодействующий финансированию терроризма;
• Единое бюро кредитных историй РФ;

Другие должностные лица, за которыми законодательно закреплено право запроса и получения сведения, составляющих банковскую тайну (согласно их отраслевого законодательства);

• Материнские (управляющие) компании организаций, в случае их не нахождения на территории Российской Федерации (им могут передаваться сведения, содержащие банковскую тайну, за исключением сведений, являющихся государственной тайной).

Упомянутые органы имеют право запрашивать и получать следующую информацию:

• Справки о наличии текущих, расчётных счетов и вкладов у юридических лиц, физических лиц и лиц, являющихся предпринимателями, что ведут свою деятельность без образования юрлица (далее – «субъекты тайны»), об операциях и остатках по этим счетам;
• Документы, связанные с проведением субъектам тайны валютных операций, открытию и закрытию счетов;
• Данные о корреспондентах и связанных лицах субъектов тайны;
• Данные о наличии, получении и отправке электронных средств оплаты (денег) субъектами тайны;
• Данные о корпоративных платёжных системам, которые используются для перевода и получения электронных денежных средств, про их реквизиты, об изменениях реквизитов.

1. 
2. Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Кредитный договор с банком», где подробно объясняются наиболее распространенные нарушения банков
3. Или ТУТ вы узнаете как производится реструктуризация кредита
4. Оформление аренды банковской ячейки:
5. https://legalmap.ru/articles/gp/estate/bankovskaya-yacheyka/

Чем регламентируется банковская тайна. Изменения 2015 года

Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:

• Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
• Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
• Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
• Ответственность за разглашение банковской тайны.

Отдельно также определены требования к перечню сведений, которые может передавать Банк России регулирующим и надзорным организациям РФ и других стран, центральным банкам других стран, кредитно-финансовым холдингам, банковским объединениям, кредитным организациям, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.

В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:

Источник: https://legalmap.ru/articles/fp/bank/bankovsk-tayn/

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

• Любая информация, которая вне зависимости от сферы деятельности и способа распространения не подлежит огласке или доступу для третьих лиц, должна охраняться и держаться в тайне всеми лицами, получившими к ней доступ.
• В некоторых отраслях разглашение подобной информации, которая должна быть скрытой, может привести к катастрофическим последствиям в виде убытков (материальных или имиджевых), а если эти секреты касаются государственных сведений/тайн, то на кону не просто человеческие судьбы и жизни, но и судьбы целых стран.
• В настоящей статье речь пойдёт о таком преступлении, как разглашение сведений, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну, а также о том, в чём заключаются эти сведения, и какое наказание ожидает виновного.
• За разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность.

Общие понятия

Итак, для начала необходимо определиться с тем, в чём же заключается коммерческая, банковская и налоговая тайна, каким законом они регулируются, и какого рода информацию содержат.

Коммерческая тайна

1. Коммерческая тайна – эта любая информация, которая при определённых условиях может повлиять на получение прибыли/дохода, уменьшение или увеличение ущерба, нормализовать, увеличить или уменьшить имеющееся положение на рынке.

2. По сути, это любые сведения, распространяемые внутри организации/компании или в определённом кругу и не подлежащие разглашению третьим лицам.

3. Одним из самых ярких практических примеров является секрет рецепта Coca-Cola (Кока-Колы), который, как известно, в рамках рекламного маркетинга охраняется не менее строго, чем золотой запас Соединённых Штатов Америки, и доступ к рецепту имеют только несколько лиц, имена которых также держатся в строжайшем секрете.

Налоговая тайна

• Пояснение понятия «налоговая тайна» предоставлено в Налоговом кодексе РФ, а точнее – в статье 102.
• В ней говорится, что под данным термином следует понимать любые сведения, полученные в установленном порядке налоговым органом, органами внутренних дел, следственными органами, органом государственного внебюджетного фонда и таможенным органом, содержащие в себе информацию о налогоплательщиках и плательщиках страховых взносов.
•  В рамках исключения при определённых условиях разглашение или свободный доступ может предоставляться к данным, перечень которых указан в части 1 пунктах 1 – 13 статьи 102 НК РФ, к примеру, это идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Банковская тайна

1. Банковская тайна, по обоснованному мнению многих, наиболее уязвима по сравнению с вышеописанными категориями, а также влечёт за собой большие потери и убытки, при этом объём и количество материально пострадавших могут составлять тысячи и десятки тысяч человек.

2. К этой категории смело можно отнести все персональные данные, которыми владеют банки относительно своих клиентов.

3.  В соответствии с любым договором банковского обслуживания банк обязан хранить полученные данные в конфиденциальном состоянии и предоставлять какие-либо сведения, касающиеся счетов клиента, лично им и никому более (за исключением случаев по нотариальной доверенности).

Статья и ответственность

Рассматриваемое деяние может иметь два вида ответственности — это административная и уголовная. Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 13.14 КоАП РФ, но в этой статье нет прямого указания на приведённые выше понятия, так как они объединены общим обозначением — это информация с ограниченным доступом.

Уголовная

Для рассматриваемой темы Уголовный кодекс Российской Федерации выделил статью под номером 183, положения которой выглядят следующим образом:

1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путём похищения документов, подкупа или угроз, а равно иными незаконными способами наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Как видно из части 1, уголовная ответственность наступает в том случае, если обвиняемое лицо получило доступ к защищённой информации, доступ к которой у данного лица нет. В самой статье конкретно упоминается — похищение документов, подкуп или угрозы, но также указано, что действия могут носить любой незаконный характер.

Например, предположим ситуацию, а за основу возьмём пример из текста выше про рецепт Coca-Cola. Допустим, некий гражданин «А» посетил кабинет должностного лица (гражданин «Б», у которого в сейфе находился документ с данным рецептом).

Во время разговора «Б» отвлекли, и ему пришлось выйти из кабинета. В это время гражданин «А» увидел, что «Б» забыл закрыть сейф. Он воспользовался этим, сфотографировал документы, содержащие подробное описание процедуры создания напитка.

В приведённом примере гражданин «А» фактически не похищал названых документов, но в итоге всё же получил к ним доступ, а, следовательно, и к защищённой информации, и более того – её скопировал, используя фотоаппарат.

• Более того, диспозицию части 1 следует понимать в том смысле, что собирание сведений подразумевает под собой не результат действий, а сам процесс его осуществления, то есть в ситуации из примера состав преступления был окончен с момента умышленного просмотра документов гражданином «А».
• Даже если виновное лицо не смогло фактические реализовать своего замысла и скопировать секретную информацию, на окончательную квалификацию это уже не повлияет, поскольку основной состав деяния выполнен.
• По сути, перечень способов, к которым может прибегнуть обвиняемый, ничем не ограничен, но необходимо понимать, что большинство этих способов, в том числе подкуп и угрозы, будут сопровождаться дополнительной квалификацией по соответствующим статьям Уголовного кодекса РФ.
• Отдельно следует отметить, что субъект преступления по части 1 сугубо специальный, так как должен отвечать нескольким критериям:

• соответствовать требованиям, установленным статьёй 19 УК РФ;
• не иметь доступа к получению информации, являющейся коммерческой, банковской или налоговой тайной.

1. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трёх лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Под разглашением коммерческих, банковских или налоговых секретов понимается любая форма распространения информации (письменно, устно, используя любые специальные технические средства) без полученного на то согласия обладателя этих сведений или в нарушение установленного договора. С понятием «использование» всё немного сложнее.

По сути, разглашение в какой-то степени является формой использования, но в рассматриваемой части 2 оно вынесено как отдельный состав.

 Поэтому под использованием следует понимать действия, которые направлены на получение личной выгоды или на преследование личных интересов, но не имеющие отношения к корыстной составляющей.

При этом на основе положения части 2 обвиняемое лицо получило доступ к сведениям по долгу службы/работы, что исключает из состава примеры, описанные в части 1.

1. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершённые из корыстной заинтересованности, наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до трёх лет с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Крупным ущербом, в соответствии с примечанием законодателя к статье 170.2 УК РФ, признаётся сумма в диапазоне от 2250000 рублей до 9000000 рублей. Корыстная заинтересованность может проявляться в любой форме, например, в шантаже, продаже, обмене и проч.

1. Деяния, предусмотренные частями второй или третьей настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия, наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет.

Спектр видовых составляющих тяжких последствий осуществления действий, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 183 УК РФ, достаточно обширен и может заключаться в банкротстве, в ущербе больше указанного диапазона или же могут последовать даже формы социальных последствий, например, безработица. При этом фактические последствия, характерные для части 4, могут быть причинены как умышленно, так и по неосторожности, что не отменяет вины и может быть наказано лишением свободы сроком до 7-ми лет.

Заключение

В завершении следует сказать, что, несмотря на всю ответственность и тяжесть наказания, предусмотренную приведённой статьёй 183 УК РФ, разглашение коммерческой тайны – во многом это двигатель коммерческого прогресса и регулятор конкуренции. Да, это, возможно, звучит парадоксально, но это так. Многие, меняя место работы и устраиваясь на новое, сами того не подозревая, часто нарушают действующее законодательство.

Например, бывшие, да и некоторые действующие банковские работники часто обсуждают полученные по работе личные сведения о клиентах со своими родственниками и друзьями, что соответствует преступлению по части 2 статьи 183 УК РФ, и подобных примеров можно привести десятки.

Поэтому к своим должностным обязанностям следует относиться со всей серьёзностью, так как даже мимолётная неуместная фраза может обернуться серьёзными правовыми последствиями.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/otvetstvennost-za-razglashenie-kommercheskoj-nalogovoj-bankovskoj-tajny.html

Банковская тайна: определение, что собой представляет, ответственность за разглашение

Под понятием банковской тайны (БТ) подразумевается совокупность сведений, касающихся личной финансовой информации клиента, которая не подлежит свободному распространению и передаче третьим лицам без его согласия.

За разглашение банковской тайны законодательством предусмотрена уголовная ответственность. В то же самое время, существуют ситуации и организации, которые требуют в обязательном порядке предания нужной информации огласке.

1. Законодательное регулирование понятия банковской тайны 2. Ответственность за разглашение информации о банковской тайне 3. Кто и в каких случаях может получить доступ к банковской тайне

Законодательное регулирование понятия банковской тайны

На законодательном уровне понятие БТ в целом регулируется положениями ФЗ №395-1 от 02.12.1990, который практически полностью регламентирует банковскую деятельность в целом. Также, понятие БТ освещается непосредственно Гражданским кодексом в ст. 857. К сведениям, которые входят в БТ, относятся:

• Информация о принадлежности клиенту определенных расчетных счетов;
• Состояние таковых счетов;
• История операций, совершенных с банковскими счетами, в том числе и кредитных договоров;
• Личные данные клиента;
• Информация о наличии ячейки хранения в депозитарии и её содержимом.

При этом таковая информация не подлежит свободному распространению, а её утечка может привести к наступлению уголовной ответственности в отношении виновных лиц.

Ответственность за разглашение информации о банковской тайне

Регулируется уголовная ответственность, которая наступает в случае распространения или сбора сведений, составляющих БТ, положениями ст. 183 УК РФ. При этом сбор таковой информации, в том числе при использовании угроз, подкупа, кражи, наказывается менее строго, чем непосредственное разглашение наличествующей у лица информации как таковой.

Наказанием за разглашение БТ вне зависимости от других обстоятельств может выступать:

• Штраф размерами до миллиона рублей либо в размерах двухлетнего дохода лица, признанного виновным в свершении вышеописанного преступления;
• Лишением свободы или же исполнением принудительных работ на трехлетний срок;
• Исправительными работами, длящимися в течение двух лет;
• Дисквалификация и запрет на занятие определенных должностей в трёхлетний период.

1. Тем не менее, если раскрытие личных сведений клиента привело к нанесению ему ущерба в крупном размере или же наступление тяжких последствий, положениями данной статьи Уголовного кодекса предусматривается более строгий порядок наказания.
3. Важный факт
4. Разглашение БТ в любых обстоятельствах и по любым причинам является уголовным преступлением и не может быть квалифицировано как административное правонарушение даже в случае, если никакого фактического ущерба лицу, чья информация была предана огласке, нанесено не было.

При этом данная статья также затрагивает понятие коммерческой или государственной тайны, наказание за разглашение которых является аналогичным. Лицо, пострадавшее от разглашения его банковской тайны также вправе предъявить иск в судебном порядке для возмещения понесенного в случае произошедшего разглашения тайны материального и морального ущерба.

Кто и в каких случаях может получить доступ к банковской тайне

Законодательством отдельно регулируется возможность получения доступа к составляющим БТ для физических и юридических лиц. Так как деятельность юридических лиц подразумевает необходимость мониторинга и проверок, состоянием их банковских счетов, а также движением средств на них имеют право абсолютно законно интересоваться государственные службы, такие как:

• Органы следствия и МВД;
• ФСС и ПФ;
• Служба таможни;
• ФСБ;
• Органы правосудия;
• Счетная палата и налоговая инспекция;
• Росфинмониторинг.

• Представителям вышеозначенных организаций банки и прочие финансовые организации обязаны предоставлять сведения, составляющие БТ клиента по первому запросу без возможности отказа.
• Также, отдельным государственным структурам, например ЦБ РФ, банки обязаны самостоятельно отправлять отдельную информацию относительно изменений состояния счетов клиентов.
• Физические лица являются чуть более защищенными от раскрытия банковской тайны государственными инстанциями, однако в ситуациях, когда таковые действия предусмотрены законодательством, от банков также может быть затребована конфиденциальная информация, составляющая банковскую тайну относительно того или иного физического лица.
• Важный факт

Вне зависимости от того, на какое лицо клиентом была возложена обязанность сохранения БТ, любое лицо, в том числе и должностное из вышеозначенных правоохранительных структур, также несет ответственность за сохранение полученной в ходе следственных действий БТ и её последующее неразглашение ни при каких обстоятельствах.

Кроме государственных служб, отдельным ФЗ также предусмотрена функциональность работы БКИ – Бюро Кредитных Историй. Таковая организация также имеет право по поручению других кредитных организаций затребовать у банка информацию, составляющую банковскую тайну с целью составления общей картины платежеспособности клиента и его благонадёжности относительно банковской системы.

1. При этом ранее для сбора таковой информации требовалось непосредственное письменное согласие клиента, сейчас же деятельность БКИ в полной мере регламентирована законодательством.
2. Также, законодательство предусматривает необходимость открытия данных, составляющих банковскую тайну, в случае смерти клиента такового банка.
3. В таком случае, уведомляется нотариальная контора, в которой составлялось завещание либо происходило открытие наследства, а средства скончавшегося клиента делятся по закону или в соответствии с положениями завещания, однако БТ разглашается исключительно нотариусу и непосредственным лицам, вступающим в наследство.

Кроме этого, БТ может передаваться третьим лицам на основании действующего по распоряжению суда исполнительного производства – информация о ней содержится в исполнительном листе.

Допустимо также разглашение части или всей информации, составляющей БТ третьим лицам при заключении в соответствии с законодательством договора про уступку прав требования. Однако такой договор подразумевает ответственность принимающей права требования стороны за последующее хранение БТ.

(430 голос., 4,56

Источник: https://potrebnalog.ru/otvetstvennost-za-razglashenie-bankovskoj-tajny-po-uk-rf.html

Не разглашай!

В России ужесточили наказание за разглашение банковской тайны Fotolia/ra2 studio

В Уголовный кодекс РФ внесены изменения, ужесточающие наказание за сбор и разглашение банковской тайны. Эксперты считают, что это закономерный шаг – кредитные организации не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны. По их мнению, поправки заставят рядовых банковских работников более ответственно подходить к работе со сведениями, составляющими банковскую тайну.

Срок за информацию

Федеральный закон № 193-ФЗ «О внесении изменений в статью 183 Уголовного кодекса Российской Федерации» был подписан президентом РФ Владимиром Путиным 29 июня 2015 года. Изменения внесены в статью 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну».

В частности, за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, штраф увеличен с 80 тыс. до 500 тыс. рублей, за разглашение – с 120 тыс. до 1 млн рублей, за те же деяния из корыстной заинтересованности или причинившие крупный ущерб – с 200 тыс. до 1,5 млн рублей.

За незаконные разглашение или использование сведений, повлекшие тяжкие последствия, предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет.

В частности, согласно закону, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

«Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону», – говорится в законе.

Представители банков, опрошенные порталом Банки.ру, приветствуют ужесточение наказания, касающееся банковской тайны. «Безусловно, изменения важные», — прокомментировала заместитель директора юридического департамента Бинбанка Ирина Гудкова.

«На мой взгляд, эти изменения актуальны и своевременны. В условиях «сжатия» целых секторов финансового рынка и роста конкуренции на них существенно возрастают ценность информации о клиентах и, соответственно, количество желающих воспользоваться ей в корыстных целях.

Это предъявляет новые требования как к банкам, так и к регулирующим органам по эффективному противодействию таким попыткам», — считает управляющий директор банка «БКС Премьер» Станислав Новиков.

По его мнению, для того, чтобы сделать рынок более цивилизованным, прозрачным и отвечающим современным вызовам, необходимо повышать уровень обеспечения безопасности коммерческой тайны организаций и персональных данных, в том числе путем ужесточения ответственности за сбор и разглашение банковской тайны.

Начальник управления информационной безопасности Тройка-Д Банка Роман Хитров считает, что это закономерный шаг, тем более в свете вступивших изменений в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В частности, ранее ЦБ опубликовал письмо «О вопросах определения бенефициарных владельцев» с приложением рекомендаций на эту тему Вольфсбергской группы (объединяет 11 ведущих банков мира. – Прим. ред.).

Данное письмо регулятор подготовил в соответствии с международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, принятых группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Если ранее банки были обязаны только устанавливать конечного бенефициара компании-клиента, то в новом документе регулятор предлагает выявлять не только бенефициарного владельца, но и источник происхождения его средств.

«В результате этих изменений увеличивается объем информации, обрабатываемой банками о своих клиентах, следовательно, увеличивается ответственность банка за ее безопасное хранение. Поэтому увеличение штрафов за сбор и разглашение банковской тайны в этом аспекте весьма закономерно», — считает Роман Хитров.

Юристы соглашаются, что изменения целесообразны.

«Данная проблема сейчас весьма актуальна, поэтому эти поправки действительно своевременны. Хотя, в принципе, не помешало бы их ввести еще несколько лет назад, поскольку проблема не новая», — считает Литвиненко.

«Угроза? Не слышали»

Собеседники портала по понятным причинам крайне неохотно комментируют попытки разглашения банковской тайны, заявляя, что конкретно в их организациях таких попыток не было. «Эта тема крайне негативная для банков», — признались обозревателю Банки.ру в банке из топ-20.

«На сегодняшний день мы не сталкивались с успешными попытками сбора и разглашения сведений, составляющих банковскую тайну.

Разумеется, в практике банков бывают случаи, в результате которых возможно возникновение угрозы утраты конфиденциальности информации», — говорит Роман Хитров.

Станислав Новиков сообщает, что «БКС Премьер» со случаями разглашения банковской тайны сталкивается крайне редко. По его словам, это связано с «продуманной системой защиты персональных данных клиентов».

«Подробности такой системы мы не раскрываем, но могу сказать, что она основана на четком разделении прав доступа к данным, использовании механизмов криптозащиты и шифрования, а также мониторинге всех подозрительных событий во всех системах, содержащих клиентские данные», — добавляет Новиков.

Юристы же придерживаются другого мнения и указывают, что случаи незаконного сбора и разглашения банковской тайны, а также попыток этих действий в юридической практике присутствуют. Правда, отмечает Сергей Литвиненко, хотя случаев много, широкого распространения они не получили. «Проблема в том, что доказать данные факты весьма сложно.

Многие просто не хотят сталкиваться с волокитой по таким делам, поэтому не слишком часто обращаются за юридической помощью в подобных ситуациях», — поясняет адвокат.

Кроме того, он считает, что сами банки не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны, а работа по этому направлению проводится довольно посредственно.

По словам Литвиненко, под угрозу разглашения чаще всего попадают сведения о размере кредита или депозита, размере задолженности перед банком, размере баланса счета.

В целом в России ситуация с банковской тайной более проблемная, чем в других развитых странах. «Например, в США и странах ЕС банковская тайна охраняется тщательнее. В этих странах работника, разгласившего банковскую тайну, сразу уволят.

Для России такие случаи крайне редки», — комментирует Литвиненко.

Как противостоять разглашению

По мнению Романа Хитрова, угроза разглашения банковской тайны возникает в нескольких случаях. Первый — потенциальные угрозы разглашения информации о клиентах работниками без наличия умысла, по их халатности.

Как считает Хитров, достаточно эффективным методом противодействия в данном случае являются программные средства, анализирующие информацию, содержащуюся в письмах и вложениях к ним, а также в распечатываемых документах.

«В случае если алгоритм, анализирующий информацию, сочтет, что действие с данной информацией может повлечь нарушение конфиденциальности, письмо отправителя или документ не выйдет за пределы банковской сети, а администраторы информационной безопасности проводят расследование этого события», — комментирует глава управления информационной безопасности Тройка-Д Банка.

Угроза потери конфиденциальности информации также может возникнуть вследствие успешной реализации атаки на инфраструктуру банка. Целью такой атаки, как правило, является несанкционированный доступ в сеть банка.

«Хочу отметить, что банком ежемесячно регистрируется определенное количество атак в нашу сеть.

Для того чтобы минимизировать такие угрозы, создается безопасная среда, состоящая из различных технических средств, предназначенных для анализа информационных потоков и реагирования на сетевые, вирусные атаки и различные аномалии», — поясняет Хитров.

При этом, считают эксперты, дополнительно ужесточать наказание за сбор и разглашение банковской тайны не стоит. «Не думаю, что дальнейшее ужесточение материального наказания будет иметь больший эффект.

Ведь не существует предельного размера штрафа, делающего экономически нецелесообразным разглашение банковской тайны», — комментирует Хитров. По его словам, теоретически можно говорить о штрафах, кратных размеру понесенных в результате разглашения банковской тайны убытков.

Но на практике взыскание такого штрафа со злоумышленника представляется малореальным.

Исполнительный директор консалтинговой компании Heads Никита Куликов также отмечает, что соотношение штрафа и того вреда, который может быть причинен разглашением тайны, несопоставим. К тому же, говорит он, институт банковской тайны во всем мире постепенно отмирает: США и другие страны начали активное движение в направлении отказа от банковской тайны.

Ирина Гудкова из Бинбанка в свою очередь считает, что сами нормы, касающиеся вопросов банковской тайны, изложенные в Гражданском кодексе и законе о банковских тайнах, недостаточно информативны. «Данные нормы не менялись длительное время и, на мой взгляд, не учитывают реальную работу банков.

Например, возможность передачи информации, составляющей банковскую тайну, с согласия самого клиента по аналогии с согласием на обработку персональных данных или обработка такой информации в рамках банковской группы, кроме случаев предоставления отчетности по статье 26 закона о банках и банковской деятельности», — говорит Гудкова.

Она склоняется к мнению, что целесообразно было бы законодательно закрепить более четкие ограничения и возможности по работе с банковской тайной, учитывающие экономические реалии в вопросах банковской интеграции. Также необходимы технологические новации в поддержке информационных банковских систем в целях совершенствования и оптимизации клиентского обслуживания, считает Гудкова.

«Основной упор банкам необходимо сделать не на наказание виновных, а на предотвращение подобных ситуаций», — резюмирует Станислав Новиков.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8152335

Последствия разглашения банковской тайны

Закон предусматривает, что разглашение банковской тайны или неправомерный ее сбор являются преступлением. Ответственность за преднамеренное распространение конфиденциальной информации установлена УК РФ.

Статья 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает достаточно суровые меры.

Помимо нее к нарушителю может быть применена гражданско-правовая или административная ответственность.

Понятие банковской тайны

Законодательство о банках и банковской деятельности понимает под банковской тайной сведения о счетах и вкладах юридических и физических лиц. Но это строгое определение, на практике к банковской тайне относятся и сведения другого рода, среди которых:

• персональные данные клиентов и банка;
• условия конкретных договоров;
• персональные номера банковских карт, пин-коды и аналогичная информация;
• истории переговоров, сотрудничества;
• история отношений с банками-корреспондентами;
• сведения, характеризующие процесс осуществления деятельности самим банком.

При этом не будут прямо отнесены к понятию банковской тайны такие сведения и документы, как:

• учредительные документы компаний, свидетельства, подтверждающие их регистрацию в качестве юридического лица;
• открытые данные бухгалтерской отчетности (в отличие от финансовой, информация, содержащаяся в бизнес-планах, может составлять тайну);
• налоговая отчетность;
• сведения о структуре компании;
• сведения об уплате налогов и прочих обязательных платежей в бюджет.

Субъектом защиты этих сведений будут не только банки, но и микрофинансовые организации, а клиенту достаточно только один раз обратиться в банк и заполнить анкету заемщика, чтобы предоставленная информация попала под режим банковской тайны.

Вся эта информация, хоть не имеет грифа «секретно», при ее распространении может причинить вред правам и охраняемым законом интересам многих лиц, поэтому законодатель позаботился о том, чтобы последствия разглашения банковской тайны были максимально серьезны для правонарушителей.

При этом следует иметь в виду, что информация, составляющая банковскую тайну, в случаях, определенных законом, может быть раскрыта правоохранительным, налоговым и некоторым другим государственным органам.

Банки, которые дорожат своими клиентами, внимательно контролируют такие запросы и выполняют их только в случае, когда они полностью соответствуют закону, а это бывает не всегда. При выполнении незаконного запроса от банка как минимум потребуют возместить моральный вред за разглашение информации в судебном порядке.

Разграничение понятий коммерческой и банковской тайны

Режим хранения конфиденциальной информации, попадающей под понятие коммерческой и банковской тайны, различен.

Если в первом случае предприятие само устанавливает перечень относящихся к ней сведений, условия ее хранения и раскрытия третьим лицам, то во втором случае действуют нормы закона и требования федерального регулятора банковской деятельности – Центрального банка РФ.

Но в ряде случаев, при всем противоречии режимов охраны, ответственность за разглашение может совпадать.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Закон устанавливает четыре типа ответственности за нарушение режима конфиденциальности:

• гражданско-правовая;
• в рамках трудового законодательства;
• административная;
• уголовная.

Наиболее часто за разглашение банковской и коммерческой тайны наступает именно гражданско-правовая ответственность.

Гражданско-правовые меры ответственности за разглашение банковской тайны

Основной чертой ответственности, установленной Гражданским кодексом, является ее материальная форма. Виновное лицо должно быть готово в полной мере компенсировать убытки пострадавшего, в том числе не только реально понесенный ущерб, но и недополученную выгоду. Истец может по своему выбору определить ответчика, виновного в причинении ему ущерба. Им может оказаться:

• сотрудник кредитного учреждения;
• сам банк как юридическое лицо;
• ЦБ РФ;
• Агентство по страхованию вкладов;
• любые другие организации, которым банковская тайна была доверена в результате осуществления ими уставной или иной деятельности на основании договора или нормативного акта (аудиторские, страховые).

Суд применит нормы статьи 857 ГК РФ, согласно которой убытки подлежат возмещению в полном объеме, и по заявлению стороны он может применить нормы ст. 151–152 ГК о компенсации морального вреда.

Такую же ответственность можно понести и за разглашение коммерческой тайны.

Интересно, что не всегда возникает возможность применить эти меры ответственности при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, бюро кредитных историй и коллекторскими агентствами.

Ответственность в рамках трудового законодательства

Сотрудник банка, проявивший неосторожность или злонамеренно разгласивший сведения, составляющие банковскую тайну, должен быть готов к тому, что к нему будут применены меры дисциплинарной ответственности.

Чаще всего непосредственно в трудовых договорах специалистов кредитных организаций и ответственных должностных лиц содержится такое основание для прекращения трудовых отношений, как разглашение банковской тайны.

Кроме того, если виновные действия сотрудника стали основанием для взыскания убытков клиента с банка, кредитное учреждение может переложить впоследствии на виновного возмещение ему этих убытков.

Административная ответственность

Существует теоретическая возможность привлечения лица, разгласившего информацию, составляющую банковскую тайну, к административной ответственности по нормам ст. 13.14 КоАП. Если меры уголовной ответственности неприменимы по тем или иным причинам, такое лицо может быть наказано в административном порядке.

Штраф за разглашение сведений, охраняемых законом, составляет сейчас всего 5 тысяч рублей. На практике для привлечения к ответственности требуется волеизъявление пострадавшего, подача заявления в правоохранительные органы для возбуждения административного производства.

Это непросто, а размер штрафа слишком низок, чтобы эта мера ответственности сработала.

Уголовно-правовая ответственность

Уголовный кодекс РФ содержит специальную статью, посвященную действиям с банковской тайной, носящим незаконный характер. Сбор таких сведений любым незаконным путем может привести к штрафу до 500 тысяч рублей или наказанию до 2 лет тюремного заключения.

Их разглашение третьим лицам или использование в своих целях увеличат меры финансовой ответственности до одного миллиона, свободу же можно будет потерять на срок до 3 лет.

Если же злоумышленники причинили потерпевшему крупный ущерб или привели к тяжким последствиям, они могут повлечь за собой уже 5 или 7 лет тюремного заключения.

Статья, несмотря на всю ее суровость, крайне редко применяется на практике. Это связано с нежеланием кредитных учреждений выносить сор на улицу, претензии клиентов чаще удовлетворяются в порядке обоюдной договоренности.

Кроме того, банки серьезно повысили уровень защиты информации, и получить доступ к охраняемым сведениям или разгласить их теперь непросто.

Также банками обычно передаются сведения третьим лицам с соблюдением условий о предоставлении согласия клиента на обработку персональных данных, что снижает риски привлечения их к ответственности.

Правомерное раскрытие банковской тайны

Законодательство предусматривает ситуации, в которых сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть правомерно переданы третьим лицам. В ряде случаев для этого требуется письменное согласие клиента. Без него информация может передаваться:

• в бюро кредитных историй;
• в виде ответа на правомерные запросы судебных приставов и иных государственных органов. Интересно, что если в самом банке происходит обыск или выемка, требование о сохранении тайны практически не действует;
• Центральному банку вместе с иной отчетностью, при этом ЦБ РФ несет самостоятельную ответственность за ее сохранность;
• налоговым органам и Росфинмониторингу в строго определенных законом случаях.

Можно сделать вывод, что наиболее серьезным вариантом применения последствий разглашения банковской тайны станет гражданско-правовая. Если истцу получится доказать суду наличие реального ущерба, он будет взыскан с кредитного учреждения в полном объеме.

Случаи применения статьи 183 УК РФ крайне редки, и они чаще касаются коммерческой тайны. Предприятия не связаны сложностями с повышенными рисками для деловой репутации, в отличие от банков, поэтому выступают инициаторами уголовных дел существенно чаще, привлекая сотрудников к ответственности даже при небольших размерах понесенных убытков.

Источник: https://searchinform.ru/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/razglashenie-bankovskoj-tajny/posledstviya-razglasheniya-bankovskoj-tajny/

Закон о банковской тайне: что к ней относится и какова ответственность за разглашение

В фильмах, в медиа и других местах мы часто слышим это словосочетание — банковская тайна.

Но почему необходимо соблюдать банковскую тайну, что в нее входит и что это вообще? Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций (чаще всего — банки) хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте. Конечно, это далеко не все. В настоящем материале мы разбираем БТ со всей подробностью, главным образом, с точки зрения законодательства РФ.

Что это такое, согласно закону о банковской тайне?

Банковская тайна — это общемировая практика, вводимая в странах для регулирования деятельности банковских организаций.

Так, например, швейцарские банки приобрели столь значительный вес на мировом финансовом рынке отчасти благодаря неукоснительному соблюдению законодательства в этой сфере.

Клиенты, обращаясь в их банки, заранее знают, что никто не получит тайные сведения о владельцах счетов, источниках денежных средств и т.д.

В России этот аспект практически полностью регламентируется законом, который в народе называют упрощенно «ФЗ о банковской тайне». На самом же деле юридически правильная отсылка на закон звучит так: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности». В этом правовом акте статья 26 полностью выделена под явление банковской тайны.

Кроме того, т.к.

клиентами банка являются и физические, и юридические лица, чьи права защищены общим комплексом правовых актов внутри России, дополнительно деятельность банков регулируется положениями ГК РФ (особенно в области заключения и расторжения договоров, а также статьей 857), Конституцией РФ, Постановлениями ЦБ и дополнительными Федеральными Законами («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и прочие).

Закон «О банках» не дает определение самого понятия «банковская тайна», зато подробнейшим образом объясняет, что входит в тайну и какие действия будут ее нарушением. Согласно абзацу первому и второму ст.

26 настоящего закона, банковская тайна — это информация об операциях, счетах, их владельцах и источниках средств, т.е. все перечисленные сведения должны быть защищены от доступа третьих лиц.

Причем юридически тайна и ответственность за ее разглашение делится на несколько разновидностей. Главные два вида возникают по типу правовой категории клиента: ответственность больше, если разглашены сведения вкладчика-юридического лица.

Напротив, организацию ожидают меньшие последствия за разглашение информации о частных лицах.

Тем не менее, даже несмотря на более мягкие наказания, разглашение тайны что юридических, что физических лиц наказывается в рамках Уголовного Кодекса РФ.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

В перечень лиц и организаций, имеющих доступ к банковской тайне, относятся:

• Сам владелец счета и денежных средств на нем;
• Кредитная или финансовая организация, предоставившая услуги по сохранению и страхованию вклада;
• Бюро кредитной истории, которое точно так же, как и банк, может нести ответственность за разглашение банковской тайны;
• Суд;
• Федеральные налоговые, таможенные и следственные органы;
• Счетная палата;
• Агентство по страхованию вкладов (ASV);
• Пенсионный Фонд России;
• Фонд Социального Страхования;
• ФССП, ФТС и ФСФН.

  Возврат товара, купленного в кредит

Причем предоставление информации производится только в том объеме, что необходимо для ведения деятельности запросившей организации. Например, налоговым службам будет сообщена лишь информация о том, поступали ли от вкладчика налоги на прибыль от процентов.

Кроме того, для получения доступа необходимо предоставить разрешающие документы: постановление суда, санкция прокурора, акт федерального или муниципального уровня и т.д.

Что относится к банковской тайне?

В список конфиденциальных сведений входит любая полученная от клиента информация в независимости от носителя этой информации (устный или письменный). То есть в перечень включаются как сведения, предоставленные в оригинальном договоре о предоставлении услуг или в анкете-заявке, так и сведения, озвученные менеджеру во время делового разговора.

Внимание: при нарушении банковской тайны возможна лишь одна юридическая проблема: суду придется доказывать, что вы действительно произносили вслух сведения, которые позже были разглашены. Чтобы плохого исхода не случилось, мы рекомендуем не произносить вслух важные конфиденциальные сведения.

Вместо этого лучше обойтись документами в письменной или электронной форме. Так же не лишним будет документально зафиксировать содержание переданных документов — подойдет опись вложения, расписка и т.д.

Резюмируя, список сведений, из которых составляется банковская тайна и на которые накладывается юридическая защита, включает в себя:

• Полные реквизиты клиентов-юридических лиц, включая ОГРЮЛ, наименование компании и т.д.;
• Информация о доходах, оборотных средствах и иной финансовой жизни юридического или физического лица;
• Реквизиты, касающиеся операционной финансовой деятельности (номера банковских карт, корреспондентские счета, сведения обо всех счетах клиента внутри этого банка);
• Сведения об обременениях, арестах, актах дарения и прочих действиях, связанных с изменением права собственности на то или иное имущество;
• Паспортные и контактные данные клиента;
• Информация о счетах и произведенных за время пользования операциях (номера счетов, даты их открытия/закрытия, типы счетов и их валютный контроль, объем операций, валюта, датировки и т.д).

Помните: вся эта информация совершенно необходима банку, чтобы полноценно выполнять операции с вашим вкладом. Однако, все остальные органы и организации не имеют права получать эти сведения — как минимум потому, что для выполнения тех или иных операций требуется лишь маленькая часть от этой информации.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ни один банк, по своей воле или неосторожности, не рискнет нарушить закон о конфиденциальности персональных данных.

Все дело в том, что разглашение банковской тайны в УК РФ наказывается штрафом до 1,5 млн рублей или «чем похуже». Этот аспект регулируется ст. 183 УК РФ.

В рамках этого правового акта предполагается, что банк сознательно разглашает конфиденциальные данные, преследуя свои собственные корыстные или иные цели.

Статья применяется в отношении лиц, собственно, разгласивших защищенные сведения, а также тех, кто сознательно украл или иным незаконным образом получил информацию в банке. Осужденным может быть любое лицо, связанное с делом — не имеет особого значения, является ли этот человек сотрудником банка или нет.

Наказание может быть следующим:

• Штраф до 1,5 млн рублей или штраф в размере дохода осужденного за последние три года;
• Ограничение трудовых возможностей осужденного: он не сможет работать в государственных органах, адвокатских конторах и банковских организациях в течение 1-3 лет;
• Принудительные работы сроком до пяти лет;
• Ограничение свободы на срок до семи лет.

  Кому подчиняется Центробанк России и кому принадлежит?

Судья выносит решение, опираясь на целый комплекс факторов: мотивы преступления, его цели; степень осведомленности осужденного; отягчающие и смягчающие обстоятельства; наличие или отсутствие сознания совершенного преступления и т.

д. Так, например, если преступник разгласил относительно несерьезные сведения, не преследуя корыстных мотивов и при этом сознав свою вину, он вполне может получить небольшое наказание — условный срок или штраф до 300 тысяч рублей.

Является ли передача сведений коллекторам нарушением БТ?

Практически всегда такая передача не нарушает закон. Для этого должны быть соблюдены два условия:

1. С коллекторами было заключено соглашение об уступке прав требования. Вы имеете полное право воочию убедиться, что такое соглашение было заключено. Обратиться за этим вы можете как к банку, так и к коллекторам;
2. Если клиент — физлицо, переуступить права можно лишь при наличии соответствующих договоренностей (пункт в первоначальном договоре с клиентом). Правда, если переуступка производится организацией, имеющей лицензию на ведение банковской деятельности, это ограничение снимается. Таким образом, если после изучения договора вы не обнаружили в нем пункт про передачу права требования, и при этом вам звонят коллекторы — закон был нарушен. Если звонит другой банк, то закон не был нарушен.

Если начато исполнительное производство, то переуступку прав требования можно произвести в отношении кого угодно, не спрашивая разрешения должника. Эта норма сформулирована Определением Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015. В таком случае даже наличие в кредитном договоре оговорок на эту тему не играет никакой роли.

Банки хорошо знают, как сформировано юридическое и правовое поле в Российской Федерации. У многих организаций имеется свой юридический отдел с профессиональными и опытными юристами.

Поэтому вероятность того, что банк где-либо нарушил закон о БТ, крайне мала. Даже если нарушение все же произошло, в суде еще необходимо это доказать — а юристы банка будут очень активно защищаться.

Резюмируя, если данные о вас попали в руки коллекторов — существует 99% вероятность, что данные переданы законно.

Краткое резюме статьи

В закон о БТ входят все конфиденциальные сведения о клиенте, т.е.: реквизиты, ФИО, контактные данные, сведения о счетах, произведенных операциях, характеристики счетов и операций и т.д. Как бы банк ни получил эти сведения — устно или письменно — он все равно обязуется их не разглашать.

За нарушение закона ответственное лицо понесет наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет, либо штрафных санкций на сумму до 1,5 млн. рублей. Именно благодаря жестким регулирующим мерам в области банковского сектора разглашения банковской тайны происходят крайне редко. Безусловно, для клиентов это только плюс.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-bankovskaya-tajna/