Условия военной ипотеки в 2020 году

Военнослужащим предоставляется возможность приобретения собственного жилья в рамках ипотечного кредитования. И военная ипотека в 2020 году может претерпеть некоторые изменения. В статье рассматриваются все возможные нововведения.

Описание военной ипотеки

Военная ипотека – государственная программа, которая начала реализовываться на практике с 2005-го года и стала основным механизмом приобретения собственного жилья гражданами, проходящими военную службу.

Ее экономические, правовые и социальные основы регламентируются принятым в августе 2004-го года законом, имеющим федеральное значение и называющимся «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Условия военной ипотеки в 2020 году

Суть заключается в том, что сначала претендующий на покупку жилой собственности на специальных условиях военнослужащий становится участвующим в так называемой накопительно-ипотечной системе (общепринятая аббревиатура – НИС). Он вступает в данную программу автоматически, если заключил свой 1-ый контракт с начала 2005-го года. В иных случаях гражданин должен заявить о своем желании вступить в НИС.

Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего государством из федерального бюджета перечисляются накопительные взносы, формирующие капитал, предназначенный для жилищного обеспечения.

Спустя трехлетний период прохождения службы военный может реализовать право на приобретение недвижимой собственности. Накопленные средства используются в качестве обязательного первоначального взноса.

Далее ежемесячные платежи перечисляются в банк созданным при российском Министерстве обороны федеральным государственным казенным учреждением (ФГКУ) «Росвоенипотека».

Выделяемые из федерального бюджета средства имеют строго целевое назначение, то есть в период службы могут использоваться исключительно на обеспечение военнослужащего собственным жильем.

Если военный перестает быть участником НИС, то есть увольняется по собственному желанию или по иным поводам со службы, то он продолжает вносить регулярные выплаты из собственного бюджета.

Более того, если причины увольнения не относятся к уважительным, то военнослужащий обязуется еще и вернуть все потраченные ранее деньги. Это приводит к огромным долгам.

К сведению! Если военнослужащий за период прохождения своей службы так и не воспользовался законным правом на приобретение жилья, то при увольнении по уважительным причинам (они будут рассматриваться ниже) он может получить скопленные средства и израсходовать их по своему усмотрению на любые нужды, отличные от жилищного обеспечения.

Нынешняя ситуация

Условия военной ипотеки в 2020 году

Условия предоставления ипотеки на данный текущий 2019 год таковы:

  1. Средства, перечисляемые на накопительный принадлежащий заемщику счет государством, спустя 3 года прохождения службы используются для формирования стартового взноса. А для оплаты оставшейся части цены покупаемого жилого объекта кредитующим банком предоставляется ипотека, которая погашается направляемыми государствами взносами в рамках НИС (пока клиент участвует в системе, то есть проходит дальше службу).
  2. Итоговая общая сумма ипотечного кредита на данный момент составляет максимально 2 миллиона и 570 тысяч российских рублей.
  3. Величина первоначального взноса равна минимально 15%.
  4. Ставка процентов составляет 9,2% годовых. Причем такой показатель сохраняется даже в том случае, если плательщик покидает НИС и совершает регулярные платежи самостоятельно за счет собственных финансов.
  5. Сроки выплат ипотечных кредитов варьируются от минимальных тридцати шести месяцев (то есть трех лет) до максимальных двадцати лет. Но допустимая длительность периода зависит от возраста заемщика: он может погашать ипотеку на условиях НИС максимум до своих 45-и лет (включительно). Это значит, что если заявителю на момент обращения за жилищным займом 35 лет, то ипотеку он сможет оформить максимум на десять лет.
  6. Платежеспособность потенциальный клиент финансовой организации может не подтверждать, ведь если он является военнослужащим и участником НИС, то за него выплаты регулярно будет совершать государство.

К сведению! Данные условия являются принципами, действующими для всех российских финансовых организаций, реализующих программы военного ипотечного кредитования. То есть банк не может самостоятельно пересмотреть правила, так как они устанавливаются действующим в стране законодательством.

Досрочное погашение

При появлении соответствующей возможности военнослужащий вправе погасить выданную ему ипотеку досрочно, например, из собственных накоплений или же с помощью выданного при рождении второго или последующего ребенка материнского капитала. Но о таких намерениях заемщик должен известить, во-первых, ФГКУ «Росвоенипотеку», во-вторых, кредитующий банк (не все финансовые организации допускают закрытие договора раньше срока).

Условия военной ипотеки в 2020 году

Если после досрочного погашения на счету военного остались накопления, он может получить их и использовать на собственное усмотрение в любых целях при выполнении таких условий:

  • выслуга превышает 20 лет;
  • выслуга от 10-и лет и увольнение, состоявшееся по таким причинам как приобретенные на службе травмы или болезни, вынужденное сокращение штата или трудные сложившиеся семейные обстоятельства (пример – необходимость постоянного ухода за тяжелобольным родственником).

В таких ситуациях нужно оповестить о внеплановых или увеличенных платежах сначала банк, выдававший жилищный заем. Напишите заявление на досрочное погашение и получите новый график внесения выплат. Далее обратитесь в «Росвоенипотеку» и составьте обращение там. К заявлению прикладывайте выписку по кредиту, справки о внесении дополнительных платежей и обновленный график.

Также возможность досрочного погашения оформленной военной ипотеки появляется, если накопительные взносы по размерам превышают ежемесячные перечисляемые в банк платежи. В таком случае на счете остаются средства, которые можно пустить на внесение дополнительных внеплановых выплат.

Чтобы осуществить досрочный внеплановый платеж, нужно сначала узнать размер остатка, потом обратиться в учреждение «Росвоенипотека с обращением по стандарту.

В течение тридцати суток ФГКУ выносит решение, после чего плательщик обращается в банк с заявлением на досрочное погашение и просьбой о предоставлении нового графика.

Нецелевое использование средств

Если за весь срок прохождения службы гражданин так и не решил воспользоваться законным правом и с государственной поддержкой обзавестись личным жильем, то он может все же получить накопленные средства и израсходовать их на любые прочие нужды, к примеру, на приобретение личного автомобиля или на открытие вклада.

Если военнослужащий выходит в запас, то он может рассчитывать на получение сформировавшихся в рамках НИС накоплений лишь в том случае, если его выслуга составила не меньше двадцати лет.

При выслуге от 10-и лет получить такие средства можно только в случае увольнения по уважительным причинам: из-за ухудшившегося состояния здоровья (полученной в период службы травмы или приобретенной болезни), изменившихся семейных обстоятельств (например, вынужденного постоянного ухода за родственником-инвалидом) или из-за сокращения штата военной части.

Грядущие изменения

Условия военной ипотеки в 2020 году

Свежие новости гласят, что в накопительно-ипотечную систему будут вноситься некоторые корректировки. Они затронут перечень участников НИС, а также размеры выделяемых из гос. бюджета средств.

Участники

С 2020-го расширится перечень участвующих в существующей в России накопительной ипотечной системе. На данный момент ими могут становиться лишь представители офицерского состава. С будущего года список включит сержантов, матросов, старшин и рядовых солдат.

Но такие военные должны прийти на службу после окончания (тридцать первого декабря) текущего 2019-го года, то есть с первого января наступившего 2020-го.

При этом общая их длительность прохождения контрактной службы после завершения 2019-го должна минимально составить 3 года для реализации права обеспечения недвижимостью по ипотеке (учтен будет и период прохождения службы до указываемой даты).

Пока изменения законодательства не вступили в силу, в программе имели возможность участвовать лишь имеющие соответствующее военное образование (то есть окончившие специализированные ВУЗы) или начавшие контрактную службу офицеры, мичманы и прапорщики с общей длительностью контрактной службы от трех лет (начиная с две тысячи пятого), а также повторно служащие матросы, сержанты, старшины и солдаты.

Полезно знать! Корректировки обусловливаются изменениями, которые были внесены в восьмую и девятую статьи закона федерального значения под номером 117, принятого в 2004-ом году.

С наступлением 2020-го года реализуемая с государственной поддержкой программа военной ипотеки станет единственной формой предоставления жилья вновь поступившим для прохождения службы военным.

Это значит, что когда военнослужащий становится участником НИС, он не может быть отнесен к категории нуждающихся в жилой площади в рамках прочих государственных программ.

Такие меры исключат повторное сверхнормативное жилищное обеспечение (у служащего должен быть лишь один недвижимый жилой объект, купленный за счет бюджетных средств).

Также законодательством предусматривается добровольность участия в НИС.

Начиная с 2020-го года, поступившего из запаса на службу человека не смогут в принудительном порядке без его ведома включить в категорию участников накопительной ипотечной системы.

Единственным основанием для вступления станет и закрепится законом только письменное, официальное и, что самое важное, добровольное обращение с просьбой о включении в реестр нуждающихся в жилье военнослужащих.

Размер накопительных взносов

Условия военной ипотеки в 2020 году

В Государственную думу Минфином был внесен проект закона о федеральном бюджете на будущие годы, включая 2020-ый. В соответствии с запланированными изменениями, величина одного накопительного взноса составит 288 тыс. 410 рублей. В текущем 2019-ом такой взнос составляет чуть больше 280-и тысяч. То есть увеличение в итоге составит более 8,4 тыс. (в процентном исчислении это 3%). Простой расчет позволяет выяснить, что после увеличения взноса одна ежемесячная сумма обязательного платежа будет равной 24 тысячам и 34 рублям.

К сведению! Увеличение взноса, как и прочих мер государственной финансовой поддержки, объясняет индексация, направленная на борьбу с ежегодной инфляцией. В 2020 году уровень инфляции предположительно должен составить 3,8%.

Общая сумма

Сколько дают в рамках военной ипотеки сейчас, понятно. Но о размерах сумм на 2020-ый год информации пока нет, хотя есть два варианта развития событий. Положительный такой: в связи с ежегодной инфляцией и подорожанием недвижимости планируется увеличение выделяемых сумм.

Отрицательный вариант тоже рассматривается экспертами. Согласно этому сценарию, из-за нехватки средств в федеральном бюджете итоговая сумма военной ипотеки может, наоборот, сократиться. И объясняется это не только вынужденной экономией, но и отсутствием тенденции к подорожанию жилья: цены на него пока стабильны, а в некоторых секторах даже наблюдается их снижение.

Полезная информация! Являющийся нынешним премьер-министром страны Дмитрий Медведев министру финансов Силуанову поручил включить в проработку бюджета на 2020-2022 годы внесение дополнительных денег для поддержки ипотеки, рассчитанной на военных. Это вселяет надежду на то, что суммы все же будут увеличены. Хотя дополнительные средства необходимы в любом случае, что обусловлено расширением перечня участников системы.

Ставка

Условия военной ипотеки в 2020 году

На данный момент ставка по условиям военной ипотеки составляет 9,2 процента в год. Каким будет данный показатель в 2020-ом году, нигде не сообщается. Но ипотечные процентные начисления определяются с учетом ключевой устанавливаемой Центробанком ставки, поэтому если произойдет ее понижение, то с большой вероятностью уменьшатся и ставки по жилищным кредитам.

Читайте также:  Форма р21001: бланк и образец заполнения 2020 скачать

Полезная информация! Шестого сентября 2019-го года Центробанком Российской Федерации было принято решение о понижении ключевой ставки до 7%. На 2019-ый этот показатель до изменений составлял 7,25%. То есть вероятность уменьшения процентов по ипотечным кредитам существует.

Покупка квартир в строящихся домах

Если военнослужащий приобретает относящуюся к недостроенному дому квартиру, то на его имя открывается эскроу-счет: с него средства будут переводиться застройщику только тогда, когда строительная компания выполнит свои обязательства и сдаст объект. Это исключит неприятные связанные с задержкой сдачи жилья ситуации.

Теперь вам известно, как изменятся принципы военной ипотеки с 2020-го года. Военнослужащих ожидают изменения, с которыми нужно было ознакомиться.

Похожие публикации:

Источник: https://v-2020.org/voennaya-ipoteka-v-2020-godu

Накопительно-ипотечная система в 2020 году

02.10.2019

Условия военной ипотеки в 2020 году

В проекте бюджета, вынесенном на рассмотрение, накопительный взнос, который будет выделен участникам НИС в 2020 году, установлен в размере 288 410 руб. Проект ФЗ «О федеральном бюджете на 2020 год …», включающий в себя статьи расходов на ближайшие три года, зарегистрирован и направлен Председателю Госдумы.

Проект федерального закона многие ждали не только для того, чтобы узнать размер взноса на следующий год. Рассмотрение проекта критично с точки зрения дефицита средств на военную ипотеку, который на 1 января 2019 г. составлял уже 93,9 млрд. рублей.

Глава Правительства, Дмитрий Медведев, коснулся этого момента 12 февраля 2019 года во время встречи в Совете Палаты Совета Федерации. В 2018 в бюджете была заложена только половина расчетной потребности — 91,1 млрд. из необходимых 185 млрд.

Проблематика недофинансирования «военной ипотеки» отражена и в Постановлении Совета Федерации № 31-СФ от 28.03.2018 года.

Однако, в опубликованном проекте бюджета, информация о распределении бюджетных ассигнований на статью «Накопительно-ипотечная система» носит закрытый формат и не опубликована, как и последние годы функционирования системы. 

Из отчетов ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы:

Год Поступило из федерального бюджета для учета на именныхнакопительных счетах,  (млн. рублей) Недофинансирование накопительно-ипотечнойсистемы, (млн. рублей)
2005
2006
2007
2008
2009
2010 21 368,0
2011 27 923,6 14 392,5
2012 42 988,0 18 612,8
2013 57 674,9 сумма не указана
2014 77 475,4 16 294,2
2015 80 630,8 20 443,0
2016 83 089,7 30 788,1
2017 86 951,9 53 801,6
2018 88 495,4 91 718,9

Начиная с 2009 года фактическая потребность в бюджетных ассигнованиях на накопительные взносы в полном объёме не обеспечиваются. На заседаниях Совета по инвестированию накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих неоднократно поднималась проблема недофинансирования накопительно-ипотечной системы, приводящая к снижению доходов от инвестирования. 

Официально отражаемый процент от доверительно управления накоплениями не соответствует фактическому распределению инвестиционного дохода по именным счетам участников НИС из-за недофинансирования системы из бюджета страны.

Накопительный взнос и доходность
2019 280 009,70
2018 268 465,60 8,02
2017 260 141 9,35
2016 245 880 12,92
2015 245 880 12,72
2014 233 100 7,87
2013 222 000 8,84
2012 205 200 9,03
2011 189 800 5,04
2010 176 600 9,5
2009 168 000
2008 89 900
2007 82 800
2006 40 600
2005 37 000

Накопительный взнос в 2020 году

Напомним, в 2019 году размер накопительной части составил 280 009,7 рублей. Индексация в соответствии с уровнем инфляции была выполнена в размере 4,3%. На 2020 год индексация взноса составила 3% исходя из уровня инфляции, заложенного в бюджет РФ на следующий год.

Из динамики роста накоплений за 15 лет видно, что максимальный скачок приходится на 2007 год:Условия военной ипотеки в 2020 году

Год Сумма взноса, руб. 1/12 взноса, руб. Индексация, % Инфляция, %
2020 288 410 24 034,17 103
2019 280 009,7 23 334,14 104,3
2018 268 465,6 22 372,13 103,2 104,3
2017 260 141 21 678 105,8 102,5
2016 245 880 20 490 100 105,4
2015 245 880 20 490 105,48 112,9
2014 233 100 19 425 105 111,36
2013 222 000 18 500 108,19 106,45
2012 205 200 17 100 108,11 106,58
2011 189 800 15 816 108,09 106,1
2010 175 600 14 633 104,52 108,78
2009 168 000 14 000 186,87 108,8
2008 89 900 7 491 108,57 113,28
2007 82 800 6 900 203,94 111,87
2006 40 600 3 383,33 109,73 109
2005 37 000 3 083,33

Проблемы есть, и они возникли не одномоментно — к примеру, не во все годы существования НИС при начислении взносов из бюджета учитывался уровень инфляции. В 2016 г. взнос был заморожен и сохранен на уровне 2015 года.

Проблему могла бы решить повышенная ставка индексирования, установленная на несколько лет по рекомендации Совета Федерации.

Однако размер ставки на 2020 год составит всего 3%, что никак не изменит ситуацию с «долговыми хвостами» участников военной ипотеки.

Прогнозы и ожидания

Большинство из существовавших до 2018 года программ кредитования участников НИС основывалось на прогнозе роста взносов в соответствии с прогнозом Министерства экономического развития Российской Федерации. 

При существующей тенденции участники НИС, которые оформили ипотеку до 1 января 2018 года, должны будут погашать остаток кредита из личных средств. Причиной для этой ситуации стало сразу несколько факторов. Основной — слишком «оптимистичный» прогноз накопительного взноса, заложенный в графики при расчёте военной ипотеки.

Сравним реальную и ожидаемую суммы. Рассмотрим конкретный график участника НИС, получившего кредит в 2009 году:

Условия военной ипотеки в 2020 году

Год Ежемесячный взнос, заложенный в график при кредитовании участника НИС в 2009 г.,руб. Фактический размер взноса, поступающий из бюджета,руб. Недостаточность средств ежемесячно,руб.
2005
2006
2007
2008
2009 14 000,00 14 000,00
2010 15 596,00 14 633,00 963,00
2011 16 999,64 15 816,00 1 183,64
2012 18 189,62 17 100,00 1 089,62
2013 19 408,32 18 500,00 908,32
2014 20 611,64 19 425,00 1 186,64
2015 21 642,22 20 490,00 1 152,22
2016 22 507,91 20 490,00 2 017,91
2017 23 273,17 21 678,00 1 595,17
2018 24 064,46 22 372,00 1 692,46
2019 24 858,59 23 334,14 1 524,45
2020 25 678,92 24 034,17 1 644,75
2021 26 474,97
2022 27 269,22
2023 28 005,49
2024 28 705,63
2025 29 423,27

Расхождение прогнозных показателей размера накопительного взноса, заложенного в графике погашения, с фактическим значением – это один параметр «радужного» графика по военной ипотеке, оформленного в 2009 году.

Также, при расчёте графиков до 2011 года использовалась плавающая ставка кредитования военнослужащих. Привязка процентной ставки по ипотеке осуществлялась к ставке рефинансирования и её прогнозным показателям. Плавающая ставка формировалась из суммарного показателя размера расчётной ставки рефинансирования по состоянию на 01 декабря и маржи залогодержателя.

Условия военной ипотеки в 2020 году

Год Процентная ставка заложенная АИЖК при кредитованииучастников НИС в 2009 Ставка ЦентроБанка по состоянию на 01 декабря (ставка ЦБ РФ для расчёта ставки кредитования участников НИСна следующий год) Фактическая ставкакредитования
2005
2006
2007
2008
2009 15,00 9,00
2010 13,40 7,75 11,00
2011 11,00 8,25 9,75
2012 9,00 8,25 10,25
2013 8,70 8,25 10,25
2014 8,20 8,25 10,25
2015 7,00 8,25 10,25
2016 6,00 10* 10,25
2017 5,40 8,25 12,00
2018 5,40 7,50 10,25
2019 5,30 9,50
2020 5,30
2021 5,10
2022 5,00
2023 4,70
2024 4,50
2025 4,50

Расхождение заложенных в кредитные графики прогнозных значений накопительных взносов со взносами, фактически выделяемыми из федерального бюджета, перспектива снижения процентной ставки кредитования, сложный расчётный процент и дифференцированные платежи приводят к образованию задолженности у участников НИС, не предусмотренной при выдаче кредита. В графиках ежемесячных платежей такая задолженность отнесена на последние годы кредитования. Образовавшийся остаток непогашенной за счёт государственного финансирования задолженности согласно условиям кредитного договора, подлежит погашению собственными средствами участника НИС.

По кредитным договорам, оформленным в 2009 году, ситуация с «долговыми хвостами» по военной ипотеке самая плачевная. На погашение ипотеки, полученной в размере 2,2 млн рублей в 2009 году, из бюджета, по ситуации на 2019 год, направлено около 2,0 млн руб.

, однако вся сумма списана в погашение процентов по ипотеке, погашение причисленных процентов и погашение процентов на причисленные проценты. По таким графикам «тело» кредита либо только начинает погашаться, либо планируемое погашение ожидается в 2020 году (прим.

– в редакции имеются графики участников НИС, оформленные в 2009 году).

Участники НИС, которые взяли кредит начиная с 2018 года, не должны в будущем столкнуться с данной ситуацией, так как алгоритм расчёта графиков изменён, платежи стали аннуитетными с фиксацией ежемесячной суммы и процентной ставки на весь период кредитования.

Условия военной ипотеки в 2020 году

Но что же делать тем, кто одним из первых оформил «льготную» ипотеку, поверив в пропаганду, которая долгие годы проводилась среди военнослужащих? Почему за просчёты государства, а именно АИЖК, должен расплачиваться военнослужащий? Агентство ипотечного жилищного кредитования (ныне ДОМ.

РФ), 100% акций которого принадлежит Правительству РФ, является разработчиком программы «военная ипотека». Алгоритм расчёта графика по военной ипотеке, основанный на «прогнозах» с начислением сложных процентов, разработан именно АИЖК.

По факту, военнослужащий, оформивший кредит в 2009 году, и уже отслуживший право выхода на пенсию, имеет задолженность по военной ипотеке равную изначальной сумме кредитования – 2,2 млн рублей.

По условиям кредитного договора, военнослужащий обязан за счёт собственных средств оплачивать все долги по ипотеке, образовавшиеся в связи с расхождением прогнозных значений накопительных взносов и процентных ставок. Военнослужащим предлагают рефинансировать свои обязательства и сменить кредитора.

Но рефинансирование поможет только в случае наличия небольшой задолженности. Кредитовавшимся в 2009 году рефинансирование не поможет, их графики заново рассчитают на 10-15 лет и погашение кредита начнется с нуля, так как основной долг по ипотеке не изменился с момента кредитования.

Признать сделку кабальной также не получится, так как в соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ для признания сделки недействительной необходимо соблюдение одновременно нескольких условий:

  • сделка совершена на крайне невыгодных условиях;
  • лицо было вынуждено совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
  • другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась этим.
Читайте также:  Доплата до мрот - как правильно доплатить, доплата при расчете отпускных

Судебная практика по признанию договора военной ипотеки кабальным уже существует и не в пользу военнослужащих.  

«Социальные гарантии военнослужащим являются существенным фактором привлечения кадров в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также в федеральные органы исполнительной власти и государственные органы, в которых предусмотрена военная служба. Снижение уровня этих гарантий может негативно отразиться на морально-психологическом состоянии военнослужащих и качестве исполнения ими своих обязанностей».

Эта цитата из Постановления Совета Федерации, озвученная в 2018 году, давала надежду на то, что ситуация с индексацией накопительного взноса и финансированием НИС изменится в лучшую сторону, однако реалии остаются реалиями.

Военнослужащие, оформившие кредиты в начале функционирования системы, остаются один на один с долгами, а недофинансирование программы за счёт бюджетных ассигнований приводит к недополучению всеми участниками НИС инвестиционного дохода, который является одной из составляющих формирования накоплений для жилищного обеспечения.

Источник: https://spb.voenpereezd.ru/novosti/byudzhet-dlya-uchastnikov-nis-v-2020-godu-ozhidanie-i-real-nost/

Военная ипотека в 2020 году

Условия военной ипотеки в 2020 году pixabay.com

Военной ипотекой называется госпрограмма, закон о которой был принят еще летом 2004 года. Сама военная ипотека появилась в России с 2005 года. Эта программа — основной механизм для покупки собственного жилья военнослужащими.

Механизм обеспечения военных жильем в рамках программы выглядит так. Если военнослужащий претендует на приобретение жилья по программе, ему нужно вступить в накопительно-ипотечную систему.

Если первый контракт военного заключен начиная с 2005 года — он автоматически становится участником накопительно-ипотечной системы.

Если человек служит с более раннего времени, ему нужно написать специальное заявление, чтобы стать участником программы.

На персональный счет военнослужащего после вступления в программу государство каждый год перечисляет определенную денежную сумму. За счет этих накопительных взносов формируется капитал для первоначального взноса.

Через три года военный может обратиться в банк за получением ипотечного кредита в рамках военной ипотеки. Накопившиеся за три года средства становятся первоначальным взносом.

А остальные обязательные взносы по кредиту совершает специальное учреждение при Минобороны — “Росвоенипотека”.

Деньги, которые выделяются государством по программе военной ипотеки — строго целевые. Ни на что другое, кроме покупки жилья для военного, они направляться не могут. Взяв военную ипотеку, военнослужащий может уволиться со службы, этого права он не лишен.

Но все оставшиеся взносы он обязан совершать самостоятельно. Бюджет за него делать это уже не будет. А если военнослужащий увольняется по неуважительным причинам, его могут обязать компенсировать все то, что государство внесло за него в рамках военной ипотеки ранее.

Это может вызвать огромные долги.

Кстати, стоит знать и о таком нюансе. Военнослужащий может не пользоваться своим правом на оформление ипотеки спустя три года после вступления в накопительно-ипотечную систему.

Деньги в любом случае будут копиться на его индивидуальном счета за свет ежегодных взносов государства. Зато при увольнении со службы по уважительным причинам (что это такое — мы расскажем ниже) накопленные средства передадут бывшему военному.

И тогда их можно расходовать как угодно, цели не ограничены.

Что происходит с программой сегодня

Условия военной ипотеки в 2020 году pixabay.com

В 2019 году условия предоставления военной ипотеки таковы:

  1. Через три года после вступления в программу военнослужащий может направить накопившиеся за счет ежегодных бюджетных взносов в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит. До тех пор, пока он продолжает служить, бюджет будет погашать обязательные платежи по ипотеке.
  2. Максимальная сумма кредита по программе военной ипотеки на сегодняшний день — 2,57 миллионов рублей.
  3. Минимальный первоначальный взнос, который необходим — 15%.
  4. Процентная ставка по военной ипотеке одинакова во всех банках — 9,2% годовых. Если плательщик увольняется из армии и вносит платежи самостоятельно, ставка сохраняется.
  5. Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет. Правда, максимальный срок также ограничен возрастом военнослужащего — он должен погасить кредит до своего 45-летия. Поэтому если военная ипотека оформляется в 40-летнем возрасте, кредит можно взять максимум на пять лет.
  6. Никакие справки о доходах при оформлении кредита в рамках военной ипотеки, конечно, не нужны. В любом случае платежи за военного вносит казна.

Эти правила — единые для всех банков. Они установлены законом, так что банки не имеют права как-то пересматривать общие правила военной ипотеки.

Возможность досрочного погашения

Если у военнослужащего появляется такая возможность или желание, он может погасить военную ипотеку досрочно. Например, при помощи материнского капитала, полученного после рождения второго ребенка. Единственное, о чем не нужно забывать — необходимо сообщить о своем желании с две организации: “Росвоенипотеку” и банк, выдавший кредит.

В тех случаях, когда после досрочного погашения военной ипотеки на счету военнослужащего сотались какие-то накопления, их могут выдать военному для расходования по собственному усмотрению. Но для этого должны выполняться дополнительные условия:

  • выслуга более 20 лет,
  • выслуга более 10 лет, если при этом увольнение из армии связано с приобретением травмы или болезни во время службы, вынужденным сокращением штата либо трудными сложившимися семейными обстоятельствами.

Для досрочного погашения сначала нужно обратиться с заявлением в банк, в котором получена ипотека. Кредитная организация выдаст новый график платежей, с которым нужно обратиться в “Росвоенипотеку”.

Еще один вариант досрочного погашения — если сумма накопительных взносов больше, чем обязательные платежи. В таких случаях накопленные избытки средств также можно пустить на досрочное погашение ипотеки.

Для досрочного разового платежа нужно выяснить точную величину остатка и подать заявление в “Росвоенипотеку”.

В течение 30 дней поступит ответ, и если он положительный — нужно обратиться в банк, который пересчитает график платежей.

Использование денег на другие цели

Если военнослужащий на протяжении всего срока службы не воспользовался программой военной ипотеки и не получил с ее помощью жилье, он имеет право получить накопленные деньги и израсходовать их так, как ему хочется. Он может самостоятельно купить жилье, потратить деньги на автомобиль, открытие своего бизнеса и т.п.

Полностью получить деньги можно только если военным заработана 20-летняя выслуга лет. В исключительных ситуациях достаточно 10 лет выслуги, если увольнение связано с ухудшением состояния здоровья (травмы или заболевания, полученные на службе), сокращением штата воинской части или сложными семейными обстоятельствами (необходимость ухода за тяжелобольным членом семьи и т.п.).

Вероятные изменения программы

Условия военной ипотеки в 2020 году pixabay.com

Согласно свежим новостям, условия программы военной ипотеки немного изменятся. Перемены затронут перечень участников программы и сумму средств. которые выделяет бюджет.

Перечень участников

В 2020 году список участников программы военной ипотеки станет шире, чем сейчас. Если до сих пор в военную ипотеку мог вступать только офицерский состав, то начиная с 2020 года программа становится более доступной. В нее смогут вступать сержанты, матросы, старшины и рядовые солдаты. Правда, для участия в программе нужно будет отслужить по контракту как минимум три года.

С 2020 года военная ипотека — единственная форма обеспечения военнослужащих жильем. Поэтому, например, участник накопительно-ипотечной системы не будет считаться нуждающимся в жилье по другим госпрограммам. Это позволит избежать ситуации, когда один и тот же гражданин смог бы дважды воспользоваться государственной поддержкой при получении жилья.

Еще одно важное изменение — с 2020 года программа военной ипотеки становится добровольной. Поступившие на службу военнослужащие должны будут явно написать заявление с просьбой включить их в программу.

Величина взносов

Накопительный взнос с 2020 года увеличивается до 288410 рублей в год. В месяц это 24034 рубля.

В сравнении с 2019 годом сумма взноса увеличивается, как и положено, на процент предполагаемой инфляции — 3,8%.

Общая сумма

Условия военной ипотеки в 2020 году pixabay.com

Пока достоверных данных на этот счет нет. При положительном варианте развития событий общую сумму увеличат, как и ежегодные взносы, на процент инфляции. Однако вполне может получиться и так, что величина останется прежней.

Отрицательный вариант развития событий не так вероятен, но теоретически возможен. Он подразумевает сокращение итоговой суммы, которая будет выделяться на одного военнослужащего в рамках всей программы.

Процентная ставка

Пока ставка по военной ипотеке прежняя — 9,2%. О том, какой она будет в 2020 году, пока сообщений нет. Но надежды на снижение ставки вполне обоснованы. Дело в том, что ставки по всем кредитам, включая ипотечные, зависят от ключевой ставки Центробанка. А ЦБ последовательно снижает этот параметр, на сегодняшний день он опустился до 6,5% годовых.

На фоне снижения ставки ЦБ и снижения рыночных ставок по ипотечным кредитам вполне логично предполагать, что ставка будет ниже и для военной ипотеки.

Покупка квартиры в новостройке

Условия военной ипотеки в 2020 году pixabay.com

Долевое строительство в России почти ушло в прошлое, по старым правилам достраиваются только дома, строительство которых было начато до вступления в силу нового закона.

По новым правилам участнику военной ипотеки откроют эскро-сует в банке. На этот счет и будут поступать взносы от государства по военной ипотеке до тех пор, пока дом не будет сдан. Эскроу-счета защищают покупателей квартир от проблем, которые известны многим дольщикам, когда дом не достраивается, а вернуть деньги невозможно.

Как видим, в целом программа военной ипотеки в 2020 году меняется не так сильно. И в основном изменения носят положительный характер для простых военнослужащих.

Источник: https://triboona.ru/exclusive/185623-voennaya-ipoteka-v-2020-godu.html

Военная ипотека как инструмент оплаты гражданской ипотеки

Помощь правительства военнослужащим в приобретении жилья получила название военной ипотеки. Эта программа успешно реализуется при партнерстве Министерства Обороны, государства и крупных банков.

По условиям военной ипотеки, участнику выдается субсидия из бюджета, которая направляется на покупку жилья или расчеты по ипотеке. Из нашего обзора читатели узнают, может ли военнослужащий, получив субсидию из бюджета погасить гражданскую ипотеку.

Как действует военная ипотека

Схема действия военной ипотеки простая: ее участнику открывают индивидуальный счет, на который ежегодно зачисляется определенная сумма из бюджета. После трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), военнослужащий может использовать средства для решения жилищного вопроса.

Условия военной ипотеки в 2020 году

Основные правила военной ипотеки:

  • участником НИС может стать военнослужащий (сотрудник ВС, МВД, МЧС, ФСБ), имеющий гражданство РФ;
  • недвижимость приобретается только в России;
  • военными накоплениями можно оплатить покупку жилья из расчета 18 м2 на каждого члена семьи;
  • срок службы участника не должен быть менее 20 лет;
  • размер субсидии ограничен 2,4 млн. рублей;
  • средства военного сертификата могут быть направлены на покупку дома или квартиры на вторичном рынке, в новостройках, на ипотечный взнос в банк.
Читайте также:  Методы отбора персонала в организации

Ежегодный размер субсидий

Размер субсидии зависит от ежегодного бюджета страны. В 2019 году участники НИС получат пополнение личных счетов на 268 000 рублей. Будет ли индексация военной ипотеки в 2020 году? Об этом мы узнаем после утверждения всех статей бюджетных расходов.

Нетрудно посчитать примерный размер накоплений: за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эти накопления можно приумножить, заключив договор доверительного управления. Управляющие компании инвестируют деньги в облигации и другие инструменты с низким риском. Владелец счета будет ежегодно получать процент на вложенный капитал.

Как распорядиться военной ипотекой

Стратегию использования субсидии каждый участник НИС выбирает самостоятельно. Личный счет пополняется ежегодно, поэтому по истечении 8-10 лет участия в программе можно купить свое жилье и без кредита.

Но если нужно срочно решить жилищную проблему, партнерство с банком поможет это сделать.

Средства военной ипотеки можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, и в дальнейшем погашать долги  банку государственной субсидией.

Например:  за три года участия в НИС средства на лицевом счете составили 700 тысяч рублей, Этой суммы достаточно для начального взноса по ипотеке. Деньги, поступающие на лицевой счет заемщика в последующие годы, Росвоенипотека будет направлять в банк для погашения ссуды и процентов.

Размер ипотеки заемщик определяет самостоятельно, исходя из правил программы и личных возможностей. Если сумма кредита превысит лимит в 2,4 млн. рублей, военнослужащему предстоит оплатить разницу собственными средствами.

Есть и другой вариант: оформить ипотеку самостоятельно, за счет личных денег, не дожидаясь окончания 3-х летнего срока участия в НИС. Впоследствии можно погасить долг военными накоплениями. Как на практике действует такая схема, какие требования предъявляют к заемщикам и на каких условиях одобрят сделку, читайте далее.

Видео по теме «Суть военной ипотеки»

Как погасить ипотеку средствами военного сертификата

На вопрос, можно ли направить военную ипотеку на погашение ранее взятой жилищной ссуды, отвечает ФЗ 117: такая возможность у заемщика есть. Но на практике возникают нюансы, о которых владельцы военных сертификатов должны знать заранее:

  • согласие кредитора. Банк, выдавший гражданскую ипотеку должен согласовать сделку по погашению долга деньгами государственной программы. Если вы оформили жилищную ссуду в крупном банке, участвующем в программе военной ипотеки, то проблем не возникнет;
  • согласие ФГКУ «Росвоенипотека». Военнослужащий направляет рапорт в Росвоенипотеку на разрешение погашать долги по жилищной ссуде средствами накопительного счета. Следует представить полную информацию по кредитному договору и приобретенной недвижимости.
  • право заемщика на объект недвижимости. Важным фактором для получения разрешения всех инстанций является право заемщика на недвижимость. Другими словами, военнослужащий должен быть единственным заемщиком по гражданской ипотеке и недвижимость должна принадлежать ему. При наличии созаемщиков Росвоентипотека может отказать в сделке из-за высоких рисков.

Отзывы заемщиков говорят, что основные барьеры возникают на этапе согласия ФГКУ «Росвоенипотека». Контролирующий орган может отказать, если ставка по действующему договору значительно выше действующих тарифов.

Другой причиной отказа может стать низкая ликвидность приобретенного жилья или его высокая стоимость. После согласования всех условий и одобрения сделки Росвоенипотекой, останется решить ряд простых бюрократических вопросов по новому договору с банком.

Дальнейшая оплата ипотеки будет производиться без участия заемщика, средствами накопительно-ипотечного счета.

Источник: https://infozaimi.ru/voennaya-ipoteka-kak-instrument-oplaty-grazhdanskoj-ipoteki/

Росвоенипотека взносы в 2020 году

Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением).

BreadcrumbList»

  • Главная
  • Прогнозы выплат по военной ипотеке

Программа НИС обеспечивает ряд неоспоримых преимуществ, как для военнослужащих, так и для государства. Первым она дает возможность обзавестись собственным жильем на льготных условиях.

Государству она позволяет стимулировать контрактников, а также в целом военных, служить на благо Отечества и строить успешную карьеру. НИС «работает» уже двенадцать лет и за последние 11 из них всегда происходит рост ежегодного взноса.

Сегодня, по средним оценкам, военнослужащий, отслуживший три года, может рассчитывать на сумму от 3 до 3,5 миллионов рублей, предназначенных для покупки жилья.

.

Важно

И «установлением размера ежегодного накопительного взноса, достаточным для получения суммы кредита, которая позволяет приобрести комфортное жильё» (прим. – цитата с сайта ФГКУ «Росвоенипотека»). Вчитываясь в приведённую выше цитату, можно сделать вывод, что в принципе установленный уже размер взноса, достаточен.

Вопрос только для кого.

Конечно, перевод военной ипотеки на аннуитетные платежи на весь период действия кредитного договора, несомненно, является позитивным моментом, связанным с уходом от системы формирования ипотечных графиков, построенных на предполагаемых значениях накопительного взноса. При получении кредита военнослужащий будет иметь чёткое представление о том, когда его кредитные обязательства по военной ипотеке будут исполнены в полном объеме, даже в случае отсутствия индексации накопительного взноса, т.к.

Нетрудно посчитать примерный размер накоплений: за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эти накопления можно приумножить, заключив договор доверительного управления.

Управляющие компании инвестируют деньги в облигации и другие инструменты с низким риском. Владелец счета будет ежегодно получать процент на вложенный капитал.

Как распорядиться военной ипотекой

Стратегию использования субсидии каждый участник НИС выбирает самостоятельно.

Личный счет пополняется ежегодно, поэтому по истечении 8-10 лет участия в программе можно купить свое жилье и без кредита. Но если нужно срочно решить жилищную проблему, партнерство с банком поможет это сделать.

  • Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
  • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
  • дивиденды получает владелец счета;
  • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

  1. Наличия 20 лет выслуги;
  2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
    • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
    • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
    • некоторые семейные обстоятельства.

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

Последовательность действий такова:

  1. Посетить банк и написать заявление.

С другой стороны, ввиду того, что инфляция определяет постоянный рост стоимости жилья – вероятность того, что взнос будет также систематически пересматриваться в сторону увеличения – велика.

Неофициальные источники утверждают, что прогноз выплат по военной ипотеке в 2019 году также будет более оптимистичен, чем заложено официально: взнос может быть увеличен до 275 000 – 276 000 рублей

Указанная ситуация главным образом отражается только на тех военнослужащих, кто уже реализовал свое право на жилищное обеспечение в рамках НИС.

В случае с ними есть риск того, что графики, которые будут представлены банками участникам НИС в 2018 году, продлят негативные изменения по параметру их фактического увеличения за счет роста платежей в крайний платежный год (так называемые “хвосты”). Такая картина уже ранее фиксировалась.

Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.

  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.

Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС).

  • Стоит отметить, что согласно рекомендованным мерам по устранению проблем военной ипотеки, которые были разработаны в ходе ряда заседаний Комитетов СФ, Правительству необходимо предусмотреть дополнительное увеличение накопительного взноса участников НИС с целью частичного погашения обязательств перед банками военнослужащими, имеющими кредитные хвосты.
  • Кроме индексации ежегодного накопительного взноса, рекомендациями предусмотрен запуск программ по рефинансированию ранее оформленных военнослужащими ипотечных кредитов на более выгодных условиях, а также снижение процентных ставок по военной ипотеке у банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Даже в свете последних событий, когда некоторые банки скорректировали размер процентных ставок в связи с ростом ключевой ставки, покупательская способность военнослужащих-участников НИС осталась на достаточно высоком уровне.

Закона, так как пока военнослужащий служит, технические обязательства по кредиту исполняет государство. Тем не менее, в этих рекомендациях есть рациональное зерно.

Однако вследствие того, что длительность погашения кредитов увеличивается, многие участники НИС уже могли видеть в графиках “хвосты” – т.е. остаточные суммы непогашенной задолженности перед банком на момент достижения 45-летнего возраста.

  1. Ввиду этого многие военнослужащие, которые планировали уволиться после достижения 20-летней выслуги, понимают, что остаток долга, который им придется гасить самостоятельно, растет.
  2. По условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки, сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа.
  3. После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.

Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос.

Внимание

Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.

Так как общая сумма займа ограничена значением 2 200 000 рублей, то гражданин должен будет определить необходимость внесения дополнительных средств.

Источник: https://pravo60.ru/rosvoenipoteka-vznosy-v-2020-godu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector